ในปัจจุบันเราอยู่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจและการเมืองที่ผันผวน ทุกคนจึงจำเป็นต้องประหยัดและรัดเข็มขัด เพื่อให้มีเงินพอใช้จ่ายในแต่ละเดือน ซึ่งการออมเงินทีละมาก ๆ อาจจะเป็นเรื่องที่ไกลตัวและปฏิบัติได้ยาก ในบทความนี้เราจึงได้รวบรวมวิธีการออมเงินที่ทำได้ง่าย ๆ และได้ผลสำหรับทุกคนมาฝากกัน ดังนี้

1. ตั้งกติกากับตัวเองว่าจะไม่ใช้ธนบัตร 50 บาท เนื่องจากธนบัตร 50 บาท ไม่ได้ใช้ในชีวิตประจำวันมากเท่าธนบัตร 20 และ 100 บาท เมื่อได้รับการทอนเงินจากร้านค้า ควรตั้งกติกาว่าจะไม่นำธนบัตร 50 บาทมาใช้ เพื่อให้เกิดการออมทีละเล็กละน้อย เมื่อเวลาผ่านไป 1 ปี ให้นำธนบัตรที่เก็บได้มานับ คุณจะประหลาดใจว่าธนบัตร 50 บาท ที่สะสมไว้ รวมกันอาจมีมูลค่านับหมื่นบาทเลยทีเดียว

2. แบ่งเงินใส่ถุง ควบคุมการใช้เงินแต่ละวันของตัวเอง เป็นวิธีที่ง่ายใช้ได้กับทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้เดือนละครั้งแบบพนักงานบริษัทหรือคนทำงานประจำ เพียงการทำตารางประมาณการค่าใช้จ่ายรายวัน แล้วแบ่งเงินใส่ถุงย่อยติดไว้กับปฏิทิน ใช้เงินจำกัดอยู่ในถุงนั้น โดยไม่ให้กดเงินจาก ATM เพิ่มอีก และถ้าเหลือเงินในแต่ละวัน ให้นำไปเก็บในกระปุกและนำไปฝากธนาคารต่อไป วิธีนี้ทำให้คุณมีเงินออมควบคู่กับและฝึกวินัยในการจับจ่ายใช้สอยได้ดียิ่งขึ้น

3. กำหนดเป้าหมายในการออมเงินที่ชัดเจน แต่ละคนจะมีงานอดิเรกหรือความชื่นชอบในสิ่งที่แตกต่างกัน เช่น การสะสมหนัง แผ่นซีดี การชมคอนเสิร์ต การท่องเที่ยวในและต่างประเทศ การซื้อสินค้าแบรนด์เนม ฯลฯ สิ่งเหล่านี้สามารถใช้เป็นเป้าหมายในการออมเงินเพื่อที่จะใช้จ่ายเงินในแต่ละวันได้อย่างเพียงพอและยังมีเงินออมสำหรับใช้จ่ายในสิ่งที่ชอบเหมือนเป็นรางวัลจากการทำงานหนักตลอดทั้งปีได้อีกด้วย

4. พกพากระติกน้ำ แก้วน้ำส่วนตัว รวมถึงเครื่องดื่มแบบชง เช่น กาแฟซอง โกโก้ นมผงสำหรับชง ฯลฯ เพื่อการลดค่าใช้จ่ายในการซื้อรับประทานที่ออฟฟิศ ที่สำคัญ คือ ควรเรียนรู้การทำเมนูอาหารแบบง่าย ๆ ที่ใช้เวลาไม่นาน เพื่อใส่กล่องไปรับประทานที่ทำงาน ถ้าทำควบคู่กันได้ก็จะยิ่งลดค่าใช้จ่ายด้านอาหารในแต่ละเดือนได้หลายพันบาท และจะทำให้มีเงินออมเหลือเก็บมากยิ่งขึ้นอย่างแน่นอน

วิธีออมเงิน มีอยู่หลายวิธีควรเลือกวิธีที่ง่ายและปรับเข้ากับชีวิตประจำวันได้ โดยไม่รู้สึกกดดันหรือเคร่งเครียดจนเกินไป แต่ขณะเดียวกันก็ต้องพยายามรักษาวินัยในการใช้จ่ายเงิน เพื่อให้รายได้ของคุณถูกใช้ไปกับสิ่งที่จำเป็น และยังเหลือเงินเก็บสำหรับอนาคตได้ด้วย

การออมเงินคือการที่เราเก็บเงินส่วนหนึ่งไว้เพื่อเป็นประโยชน์ด้านต่างๆในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเก็บไว้เป็นเงินฉุกเฉินเผื่อว่าจะมีเรื่องที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นในอนาคต แต่หลายๆคนกลับมีปัญหาที่ไม่ว่าจะออมเงินสักเท่าไหร่มันก็อดใจไม่ไหวต้องเอาออกมาใช้ทุกที เฮ้อ..จะทำยังไงดีล่ะทีนี้ วันนี้เราจึงมีวิธีดีๆ ที่ทุกคนสามารถทำได้ มาช่วยในการออมเงินให้ได้ผลมากยิ่งขึ้นอีกด้วย จะมีวิธีไหนบ้างไปดูกันเลย

1. เอาชนะใจตัวเองให้ได้ก่อน ซึ่งถือว่าเป็นสิ่งที่ยากที่สุด คือเราต้องบังคับตัวเองไม่ให้ใช้ ไม่ให้ซื้อ อาจจะตั้งเป้าหมายสำหรับการออมเงิน ซึ่งหากเรามีเป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว ก็ให้เราคิดถึงเป้าหมายนั้นไว้ทำตามเป้าหมายนั้นให้ได้ สร้างวินัยให้ตัวเอง

2. เก็บเงินก่อนที่จะใช้จ่ายต่างๆ วิธีง่าย ๆ เพียงแค่เมื่อเราได้เงินมาแล้วก็ให้แบ่งส่วนหนึ่งเก็บเป็นเงินออมไว้ก่อนแล้วบังคับตัวเองไม่ให้เอาเงินส่วนนี้ไปใช้ แต่อย่าแบ่งไว้เยอะจนไม่มีเงินใช้หนี้ล่ะ

3. พกเงินให้น้องลง หากเราเป็นคนที่พกเงินแค่ไหนก็ใช้เงินเท่านั้น การเลือกพกเงินให้น้อยลงก็ถือว่าเป็นวิธีที่จะช่วยให้เราใช้เงินน้อยลงและมีเงินเก็นมากขึ้นได้ด้วย

4. เก็บแบงก์50ไว้ เพียงแค่ได้แบงก์ 50 มาเมื่อไหร่ก็ให้เก็บไว้ เก็บใส่กระปุกไปเรื่อยๆ เมื่อเต็มกระปุกแล้วก็เอาไปฝากธนาคารไว้

5. หยอดกระปุกออมสิน หยอดกระปุกออมสินเรื่องเด็กๆ ที่ใครก็ทำได้แต่พอหยอดไปทีไร ก็อดใจไม่ไหวต้องแคะออกมาใช้ทุกที ทางที่ดีเราควรแบ่งกระปุกออกเป็นหลายๆส่วน แต่ละกระปุกมีเป้าหมายที่แตกต่างกันออกไป อาจจะแบ่งเงินหยอดกระปุกละ 10-20 บาท และที่สำคัญอย่าแคะออกมาใช้ก่อน

6. ไม่ยึดติดของแบรนด์เนม ไม่ว่าจะเป็นเสื้อผ้า เครื่องประดับ หรือของใช้ต่างๆ เราไม่จำเป็นที่จะต้องใช้ของแบรนด์เนมเสมอไป เวลาเราเลือกของใช้ต่างๆ ให้คำนึงถึงคุณภาพ ราคาที่เหมาะสม และคำนึงถึงจุดประสงค์เป็นหลัก

7. ลดค่าใช้จ่ายจุกจิกรวมถึงการหลงในอบายมุขจนเกินตัว ในหนึ่งวันของเรานั้นมีค่าใช้จ่ายจุกจิกมากมายไม่ว่าจะเป็นค่าขนม นม เนย น้ำต่างๆ ทั้งยังมีค่าโน่นค่านี่ต่างๆที่ไม่ค่อยจะมีความสำคัญสักเท่าไหร่ นอกจากนี้ การหาเรื่องเสียทรัพย์กับกลุ่มเสี่ยงโชค ไม่ว่าจะเป็น หาทีเด็ดแม่นๆ จาก ทีเด็ดล้มโต๊ะ.com แล้วเอาไปพนัน แบบนี้มีแต่เสียกับเสียในระยะยาว ถ้าหากเราลดค้าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ เราก็จะมีเงินเหลือเก็บออมมากขึ้นอีกด้วย

การออมเงินนั้นมีหลากหลายวิธีให้เลือกใช้ ซึ่งก็เป็นวิธีง่ายๆ ที่ทุกๆคนสามารถทำได้ เลือกใช้วิธีที่เหมาะสมเก็บออมเงินไว้เพื่อนาคตที่สดใส

การออมเงินเป็นสิ่งสำคัญพื้นฐาน สำหรับการสร้างความมั่นคงทางการเงิน และทำให้คุณสามารถวางแผนการใช้ชีวิตได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งจำเป็นต้องฝึกวินัยทางการออมอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอจึงจะทำให้เงินออมโตได้ไวและมีความเสี่ยงต่ำ ในวันนี้เราจึงได้รวบรวมวิธีการออมเงินที่เหมาะสมสำหรับ ปี 2019 มาฝากกัน ดังนี้

1. การซื้อประกันควบคู่กับการออม

ปัจจุบันมีกรมธรรม์ที่ออกแบบมาเพื่อให้ลูกค้าสามารถออมเงินได้ยาว ๆ แบบประกันบำนาญ มักมีระยะเวลาในการคุ้มครองยาวนานกว่า 10 ปี ทำให้เจ้าของกรมธรรม์สามารถออมเงินอย่างสม่ำเสมอด้วยการจ่ายรายเดือน รายปี แล้วรอรับต้นและดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดสัญญา กรมธรรม์แบบนี้สามารถนำไปแสดงเพื่อการลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลช่วงมกราคมถึงมีนาคมของแต่ละปีได้ด้วย

2. การฝากเงินในธนาคารแบบสูตรขั้นบันได

เป็นการออมในจำนวนเงินคงที่ เช่น หนึ่งหมื่นบาท ตลอดเวลายาวนานแปดเดือน (เดือนละหนึ่งครั้ง) ซึ่งในแต่ละช่วงของการฝากเงินทางธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเงินฝากให้ในอัตราที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อเป็นการจูงใจ (ธนาคารจะแจ้งเป็นหลักฐานชัดเจนไว้ล่วงหน้าแล้ว) จึงเป็นวิธีการออมเงินที่เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนนี้อย่างเร่งด่วน

3. การหักเงินเดือนเพื่อส่งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ไม่ว่าคุณจะทำงานในบริษัทเอกชนหรือราชการ ย่อมมีระบบการออมเงินในส่วนนี้ ควรทำการตรวจสอบสิทธิ์และผลประโยชน์ที่จะได้ให้เข้าใจถ่องแท้ เพื่อการแจ้งใช้สิทธิ์เมื่อถึงเวลา เกษียณหรือลาออกจากบริษัท ซึ่งคุณจะได้เงินคืนในส่วนที่สะสมไว้และส่วนเงินสมทบจากนายจ้างตามที่กฎหมายกำหนด ทั้งยังสามารถนำหลักฐานการส่งเงินไปแจ้งลดหย่อนการเสียภาษีแก่กรมสรรพากรได้อีกด้วย

4. การลงทุนแบบออนไลน์ DCA หรือ dollar cost average

เป็นการตัดบัญชีอัตโนมัติเพื่อซื้อกองทุนหรือหุ้นรายตัวเป็นประจำทุกสัปดาห์ เช่น ทุกวันจันทร์ เพื่อเป็นการถัวเฉลี่ยความเสี่ยงในมูลค่าของหุ้น ทำให้พอร์ตการลงทุนมีความปลอดภัยสูงขึ้น จึงนับได้ว่าเป็นการออมที่มีเทคนิคและท้าทายกลุ่มนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการรักษาเงินต้นไว้ให้ปลอดภัยด้วย

5. ซื้อกองทุน RMF หรือ Retirement Mutual Fund

เป็นการซื้อหน่วยลงทุนติดต่อกันนานห้าปีปฏิทิน ซึ่งเงินที่ส่งกองทุนนี้สามารถนำมาคำนวณยกเว้นภาษีได้มากถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินทั้งหมดที่คุณนำไปลงทุนแต่ละปีด้วย แต่มีเงื่อนไขว่าจะถอนเงินคืนได้เมื่อคุณอายุครบ 55 ปีแล้วเท่านั้น

การออมเงินไม่ว่าจะด้วยวิธีการใดก็ย่อมเกิดประโยชน์แก่คุณทั้งในระยะสั้นและระยะยาว แต่คุณควรศึกษาเทคนิคการออมแต่ละชนิดเพื่อการจัดสรร port การออมให้มีการเติบโตอย่างสม่ำเสมอ มีประสิทธิภาพสูงสุดและมีความเสี่ยงต่ำเท่าที่คุณยอมรับได้ด้วย

ในยุคสมัยปัจจุบัน ต้องยอมรับว่าการเก็บออมเงินและการบริหารเงินให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ยังมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่เราทุกคนต้องพยายามสร้างวินัยในการจับจ่ายและเสริมด้วยการวางแผนการเงินอย่างเคร่งครัด เพื่อหยุดวงจรความยากจน หรืออาการชักหน้าไม่ถึงหลังให้ได้โดยเร็ว

สัดส่วนในการออมเงินที่เหมาะสม

กูรูด้านการเงินแนะนำให้ทุกคนออมเงินในสัดส่วนหนึ่งในสี่ของรายได้ประจำ รวมถึงรายได้ขาจรหรืองานประเภทฟรีแลนซ์ในแต่ละเดือน และหากมีแผนต้องการใช้เงินเป็นก้อนโตในอนาคต เช่น ถอยรถ ซื้อคอนโด ฯลฯ ก็ควรต้องออมให้มากกว่าเดิม โดยอาจแยกบัญชีเพื่อให้เห็นภาพเป้าหมายที่ชัดเจนว่าเงินออมที่สะสมได้เข้าใกล้จุดมุ่งหมายมากน้อยเพียงใด

เป้าหมายการออมต้องชัดเจน

ชีวิตของคนเรามีความไม่แน่นอนอยู่เสมอ จึงห้ามประมาทกับทุกช่วงเวลา การออมเพื่อหยุดปัญหาทางการเงินให้ได้อย่างอยู่หมัด ก็เช่นเดียวกัน จำเป็นต้องคำนึงถึงเป้าหมาย และยึดไว้เป็นธงชัยที่ต้องก้าวไปให้ถึงให้ได้ โดยแบ่งวัตถุประสงค์ของการออมเงินออกเป็น 4 ประเภท คือ

1. การออมเงิน เผื่อฉุกเฉินระยะสั้น

เช่น เผื่อไว้สำหรับการว่างงานหรือการตกงาน ควรมีเงินออมส่วนนี้เพียงพอถึง 6 เดือน ทั้งนี้ ยังไม่รวมถึงกรณีเจ็บป่วย หรือเหตุต้องใช้เงินเร่งด่วน

2. การออมเงิน เพื่อชาร์จพลังให้ตัวเอง

ทุกคนย่อมมีความปรารถนาที่จะได้ทำอะไรตามต้องการ เพื่อจุดประกายความฝันหรือเป็นการเติมพลังให้แก่ตัวเอง เช่น การได้ไปทเริ่มปท่องเที่ยวต่างประเทศ การช้อปปิ้งของใช้แบรนด์เนม การออกค่ายเพื่อช่วยเหลือสังคม ฯลฯ ควรมีการออมเงินเพื่อส่วนนี้เป็นแผนระยะสั้น 1 ถึง 5 ปี จึงจะไม่เครียด และมีความเป็นไปได้สูง

3. การออมเงิน เพื่อเกษียณ

สมัยนี้มีค่านิยมอยากเกษียณตั้งแต่อายุน้อย หลายคนเริ่มวางแผนการออมเงินก้อนนี้ล่วงหน้าก่อนทำงานเสียอีก ซึ่งเป็นเรื่องที่ดีมาก อย่าลืมว่ายิ่งออมไวก็มั่นคงและอุ่นใจมากกว่า ด้วย

4. การออมเงิน สำหรับต่อยอดลงทุน

การมีรายได้ทางเดียวดูจะไม่เพียงพอ ต่อวิถีชีวิตของยุค 2018 และยังไม่นับค่าครองชีพที่นับวันจะสูงขึ้นไปเรื่อย ๆ การออมเงินเพื่อต่อยอดการลงทุน แม้จะเป็นการสะสมจากหลักร้อย หลักพันหลายปีต่อเนื่อง ก็สามารถให้ดอกทบต้นเป็นหลักแสนหลักล้านได้ เช่นกัน

จะเห็นได้ว่า การหยุดวงจรความยากจนหรือลดปัญหาทางการเงิน ประเภทชักหน้าไม่ ถึงหลัง สามารถเริ่มได้ด้วยการจัดระบบระเบียบชีวิตด้านการออมเงินเสียใหม่ อย่าปล่อยให้ดินพอกหางหมู ลุกลามจนยากเกินแก้ไข หากเริ่มเสียแต่วันนี้เชื่อว่าสถานการณ์การเงินของคุณจะค่อย ๆ ดีขึ้นอย่างแน่นอน

หลังจากทำงานไปได้สักระยะ คนส่วนใหญ่จะเริ่มมีการออม เพื่อหวังที่จะสร้างฐานะและรวยได้ในอนาคต แต่การจะรวยได้อย่างรวดเร็วนั้นจะต้องมีเทคนิคที่ถูกต้อง ซึ่งกูรูด้านการเงินได้แนะนำเอาไว้หลายวิธีที่ทุกท่านสามารถนำมาปรับใช้ได้ ดังที่เราได้รวบรวมมาฝากกันที่นี่

แบ่งสัดส่วนเงินออม

เงินแต่ละเดือน จะต้องแบ่งเป็น 3 ส่วนหลัก ๆ คือ

1. สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เงินส่วนนี้จะต้องมีไว้เพื่อสำรองอยู่ 6 เดือนเสมอ เผื่อจำเป็นกรณีมีการเปลี่ยนงาน

2. ใช้ยามฉุกเฉิน เช่น เมื่อมีญาติพี่น้องป่วย รถเสีย บ้านต้องซ่อมแซม จะนำเงินส่วนนี้มาใช้และไม่ไปรบกวนเงินในส่วนแรก

3. ออมเงินเพื่อการลงทุน ซึ่งการลงทุนในปัจจุบันมีหลายแบบที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงทั้งระยะสั้นและยาว ควรศึกษาข้อมูลจากสถาบันการเงินการลงทุน เช่น ตลาดหลักทรัพย์ หรือจากธนาคารต่าง ๆ ที่มีข้อมูลกองทุนน่าสนใจมากมายประชาสัมพันธ์ผ่านทางเว็บไซต์

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

สิ่งนี้มีความสำคัญมาก คนจำนวนไม่น้อยไม่ออมเงิน เนื่องจากไม่มีเป้าหมายว่าจะนำเงินไปทำอะไร ซึ่งกูรูด้านการเงินแนะนำว่าให้มีเป้าหมายกับสิ่งที่ชอบ เช่น คนที่ชอบเที่ยวต่างประเทศ ก็จะเก็บเงินสะสมเพื่อเป็นค่าใช้จ่าย (ตั๋วเครื่องบิน ค่าที่พัก ค่าอาหารและอื่น ๆ) สำหรับเที่ยว 5-7 วัน หรือผู้ที่อยากมีบ้านหรือรถยนต์เป็นของตัวเอง ก็จะตั้งเป้าหมายในการหาเงินไปดาวน์บ้าน ดาวน์รถ

การมีเป้าหมายจะทำให้มีความพยายามเก็บเงินให้ได้มากขึ้น ลดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไม่จำเป็นได้เป็นอย่างดี ซึ่งเงินส่วนนี้ควรจะแยกต่างหากออกมาจากสามส่วนแรกที่กล่าวไว้ตอนต้น (โดยแยกออกมาประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้) สะสมไว้ในอีกบัญชีหนึ่ง ก็จะทำให้การออมเงินของคุณมีสัดส่วนที่ชัดเจนดีขึ้น

ลดหนี้สินโดยเฉพาะส่วนที่เป็นดอกเบี้ย

หากมีเงินกู้ต่าง ๆ ต้องพยายามจัดการให้หมดโดยไว ตัวอย่างเช่น การกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือซื้อรถ ซื้อบ้านไว้ ควรต้องจัดสรรครึ่งหนึ่งของรายได้ ไปชำระคืนเงินต้นที่กู้มา อันจะทำให้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ได้อย่างมาก

นอกจากนี้ หนี้บัตรเครดิตที่ใช้เพื่อการซื้อสิ่งของในชีวิตประจำวัน ก็ควรจะต้องทยอยจ่ายโดยไว เพื่อให้ดอกเบี้ยลดลงให้เร็วที่สุด หากเป็นไปได้ ควรออมเงินเตรียมไว้สำหรับชำระค่าบัตรเครดิตไว้ล่วงหน้า เมื่อถึงกำหนดจะได้นำมาจ่ายได้ทันที โดยไม่ต้องเกิดดอกเบี้ย

จะเห็นได้ว่า การออมเงินที่ดีจะต้องประกอบไปด้วย การจัดสรรเงินรายได้ให้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายด้านต่าง ๆ คู่กับการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป โดยเฉพาะดอกเบี้ยที่มาจากการกู้หนี้ยืมสิน ทั้งยังต้องมีเป้าหมายในการเก็บเงินที่ชัดเจน หากทำได้สม่ำเสมอตามที่กล่าวมาเชื่อว่าความร่ำรวยจะเกิดขึ้นกับคุณได้ในไม่ช้าอย่างแน่นอน

คนรุ่นใหม่อยู่ในช่วงยุคสมัยของการใช้เทคโนโลยีในการสร้างรายได้ที่ง่ายขึ้นกว่าคนยุคเก่า ทั้งยังมีความหลากหลายในกลุ่มลูกค้าที่ต้องการสินค้าที่ตอบโจทย์ในการใช้ชีวิตประจำวัน อย่างไรก็ตาม การมีรายได้ที่สูงต้องมาคู่กับเทคนิคการออมเงินที่ต้องรู้เคล็ดลับ จึงจะทำให้สามารถเป็นเศรษฐีร่ำรวยได้ก่อนอายุ 30 ปี ซึ่งจะมีวิธีการออมอย่างไรบ้างมาดูกัน

การแยกออมเงินก่อนใช้

อย่างน้อยหนึ่งในสามของรายได้ที่หาได้จากการขายสินค้าออนไลน์ หรือการรับจ๊อบใด ๆ ควรแยกเข้าธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ให้ผลตอบแทนในระยะยาวที่น่าพอใจในความเสี่ยงที่ต่ำ เช่น การซื้อกองทุน RMF (มีข้อแม้ที่จะถอนได้ต่อเมื่ออายุ 55 ปีโดยที่ต้องฝากแล้ว นาน 5 ปีขึ้นไป) การซื้อกองทุน LTF แบบ DCA (เฉลี่ยเงินรายได้ซื้อเป็นรายเดือน ครบ 7 ปีจึงถอนได้) หรือจะเลือกฝากธนาคารแบบฝากประจำก็ได้เช่นกัน

การแยกบัญชีสำรอง สำหรับช่วง 6 เดือน

การมีเงินสำรองเพื่อเหตุฉุกเฉินจะเป็นประโยชน์สำหรับอนาคตที่ไม่มีใครรู้ได้ว่าจะต้องมีการเปลี่ยนงาน หรือว่างงานหรือไม่ การออมเงินในรูปแบบหุ้นกู้ หรือซื้อเป็นพันธบัตรรัฐบาลจะช่วยให้มีวินัยและเพิ่มเงินเก็บต่างหากไว้อีกก้อนหนึ่งได้ โดยยังให้ดอกเบี้ยแก่เจ้าของบัญชีด้วย

หรือจะซื้อในรูปแบบสินทรัพย์ที่มีมูลค่าในการแลกเปลี่ยนที่เป็นสากลอย่างการซื้อทอง หรือเงินตราต่างประเทศก็ได้ แต่กรณีนี้ต้องมีความรู้ด้านอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน การศึกษาสถานการณ์โลกด้านราคาน้ำมัน นโยบายทางการฑูต ภาวะเศรษฐกิจทั้งในและต่างประเทศ จะ ทำให้การออมเงินก้อนนี้มีประสิทธิภาพและเพิ่มฐานเงินออมได้ดียิ่งขึ้น

ออมเงินด้วยการลดรายจ่าย

หนึ่งในหลักการพื้นฐานของการออมเงินให้มากขึ้นได้ไว คือ การลดต้นทุน หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อาจลดการขับรถยนต์ส่วนตัวที่ต้องเสียค่าน้ำมันเชื้อเพลิง ค่าที่จอดรถ แล้วไปเลือกนั่งรถโดยสารประจำทาง เช่น รถ BTS รถใต้ดิน MRT แทนบ้าง นอกจากนี้ ยังสามารถลดค่าใช้จ่ายด้านอาหารด้วย การลองทำอาหารแบบง่าย ๆ เตรียมอาหารคลีนนึ่งอกไก่ คู่กับผักผลไม้สด ไปรับประทานเอง แทนการต้องจ่ายค่าอาหารวันละหลายร้อยได้ (ได้ประโยชน์ทั้งด้านสุขภาพ ลดน้ำหนักและมีเงินเหลือต่อเดือนมากขึ้นด้วย)

การออมเงินเป็นสิ่งที่ดี หากเริ่มทำให้เป็นนิสัยตั้งแต่อายุน้อยจะมีสิทธิ์รวยได้ก่อนอายุ 30 อย่างแน่นอน ในช่วงยุคสมัยที่มีการหารายได้ง่ายขึ้นทั้งช่องทาง offline และ online อย่าลืมว่าการมีวินัยในการออมและการใช้จ่ายเงินอย่างรู้คุณค่า ต้องมีความสม่ำเสมอจึงจะทำให้บรรลุเป้าหมายในการออมเป็นเศรษฐีรวยได้ในเร็ววัน

การออมเงินเป็นหนึ่งในคุณธรรมตามหลักเศรษฐกิจพอเพียงที่จะช่วยเป็นการสร้างวินัยทางการเงิน และเป็นหลักค้ำประกันว่าอย่างน้อยในอนาคต ยังทำให้ผู้ออมมีเงินสำรองส่วนหนึ่ง ไว้สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้

ซึ่งการออมกับกองทุนการออมแห่งชาติ หรือ กอช. ก็เป็นวิธีการหนึ่งที่รัฐบาลได้ออกแบบมาเพื่อคนไทยทุกคน โดยเริ่มต้นตั้งแต่ปี พ.ศ. 2558 (ราวสามปีมาแล้ว)

คุณสมบัติผู้ที่ต้องการออมเงินกับ กอช.

ในการออมเงิน กอช. ผู้สนใจสมัคร ต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

1. มีบัตรประชาชนที่แสดงถึงการถือสัญชาติไทย และมีอายุอยู่ในระหว่าง 15 – 60 ปี

2. ต้องไม่มีสิทธิ์ประกันสังคมอยู่ ยกเว้นมาตรา 40 (1) เท่านั้นที่สมัครได้

3. ไม่เป็นข้าราชการ สมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

4. ไม่มีงานทำแน่นอน หรือหากมีต้องเป็นอาชีพอิสระ เช่น ค้าขาย ฟรีแลนซ์ ขับรถมอเตอร์ไซด์รับจ้าง นักเรียน ฯลฯ

หากผู้ใดมีคุณสมบัติคำถามตามที่กล่าวมา ก็สามารถสมัครออมกับ กอช. ได้เลย

ออมเงินกับ กอช. จะได้ประโยชน์อะไรบ้าง

การออมเงินกับ กอช. จะ ทำให้ผู้ออมได้รับประโยชน์สูงสุดคูณสาม ดังต่อไปนี้

1. ได้เงินสมทบจากส่วนกลางหรือรัฐบาล โดยแยกเป็นสามช่วงอายุของผู้ออม คือ อายุ 15 – 30 , 30 – 50 และ 50 – 60 ปี จะได้รับเงินสมทบ 50%, 80% และ 100% ของเงินที่ส่งออมตามลำดับ แต่ทั้งนี้ ก็มีข้อจำกัดเพดานการสมทบในแต่ละปีจากรัฐ ไม่เกิน 600, 960 และ 1200 บาท (ตามลำดับ) ด้วย

2. ผู้ออมจะได้รับดอกเบี้ยเช่นเดียวกับการฝากเงินในธนาคาร แต่รัฐบาลรับประกันว่าจะได้ดอกเบี้ยไม่น้อยกว่าการฝากประจำแบบรายปี

3. ผู้ฝากจะได้เงินบำนาญจาก กอช. เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวรายเดือนจนกว่าจะเสียชีวิต

อยากออมเงินกับ กอช. ต้องทำอย่างไรบ้าง

การฝากเงินออมเข้ากับ กอช. มีจำนวนเงินที่รัฐบาลกำหนดขั้นต่ำที่ 50 บาทต่อเดือน โดยจะฝากจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ในแต่ละครั้ง แต่มีข้อแม้ว่าเมื่อรวมกันในช่วงเดือนมกราคม ถึงธันวาคมของปีนั้น ๆ ต้องไม่เกินกว่า 13,200 บาท

และการส่งเงินออม ไม่มีการตัดสิทธิ์ หรือเรียกค่าปรับหากบางเดือนขาดส่ง เพราะเจตนารมณ์ของรัฐบาล คือ เสริมสร้างวินัยการออมของประชาชนคนไทยในระยะยาว จนถึงการสิ้นสุดการออมในระบบ กอช. เมื่อผู้ออมมีอายุครบ 60 ปี

เมื่อได้รู้จักวิธีการออมเงินกับ กอช. แล้ว ก็อย่าลืมจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งสำหรับการออมเพื่อให้ได้ประโยชน์แบบคูณสามจะกอช.ในวัยเกษียณกัน และหากมีข้อสงสัยต้องการข้อมูลเพิ่มเติม สามารถสอบถามได้ที่เจ้าหน้าที่ธนาคารกรุงไทย ธ.ออมสิน , ธ.ธกส. และธอส.ตลอดเวลาทำการ

หลายคนที่อยากวางแผนการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เมื่อเริ่มเรียนจบ หรือแม้แต่ทำงานสักพักแล้วยังไม่ค่อยมีเงินเก็บดั่งใจ มาดูกันว่า กูรูการเงิน

แนะนำ 10 วิธีออมเงินอย่างไรบ้างจึงจะอยู่หมัด

1 แยกเก็บออกมาก่อน

เงินเดือนออกแล้ว อย่าเพิ่งถอนใช้หมด ใช้วิธีแยกออกมา 1 ใน 3 สามส่วน เพื่อการออม เป็นเงินสำรอง ทำให้อุ่นใจยามฉุกเฉิน

2. ไม่พกเงินสด

การเห็นเงินเยอะ ๆ มันทำให้เผลอช็อปปิ้งตามความรู้สึก มากกว่าซื้อด้วยความจำเป็นจริง ๆ โดยเฉพาะช่วงที่เงินเดือนออกใหม่ ๆ เห็นอะไร ก็สวยงาม น่าซื้อ น่าชิมไปหมด อย่างนี้เสี่ยงต่อการชักหน้าไม่ถึงหลังง่าย ๆ

3. บัตรเครดิตจำเป็นไหม

หากไม่มีค่าใช้จ่ายประจำที่รูดบัตรได้ ก็ยังไม่ควรเปิดบัครเครดิต โดยเฉพาะคนที่กลัวอดใจไม่ไหวกับการใช้เงิน shopping สินค้าตามแฟชั่น เพราะการรูดบัตรจะทำให้ไม่เห็นจำนวนเงินที่จ่ายแต่ละครั้ง ทำให้ใช้เพลินแล้วเป็นหนี้เอาง่าย ๆ

4. เก็บแบงค์ใหม่ ๆ

ธนบัตรใบใหม่ ๆ มีเสน่ห์ จนทำให้คุณไม่อยากใช้ สู้เก็บไว้เป็นที่ระลึก จะแบงค์ 20 50 100 500 หรือ 1000 ก็สะสมไปเรื่อย ๆ ดีกว่า

5. เปิดบัญชีธนาคารฝากประจำ

เป็นการบังคับตัวเองให้ออมเงินเข้าธนาคารสม่ำเสมอ ควรเลือกธนาคารใกล้บ้านหรือสาขาที่สะดวกเดินทางผ่านประจำ เพื่อให้ประหยัดเวลาและทำให้รู้สึกว่าการออมเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น

6. ศึกษาผลิตภัณฑ์การเงิน

หากไม่แน่ใจว่าควรออมเงินวิธีไหนกับสถาบันการเงิน สามารถปรึกษาเจ้าหน้าที่เคาว์เตอร์ธนาคารได้ตลอดเวลาทำการ เพื่อให้คุณสบายใจว่าเลือกแหล่งออมเงินที่ดีที่สุด

7. หมูออมสิน

เป็นเทคนิคน้ำซึมบ่อทราย เติมทีละน้อยก็ค่อย ๆ เต็มได้ อย่ามัวรอให้เป็นเงินก้อนใหญ่ค่อยเก็บเด็ดขาด ต้องผสมเล็กน้อยไป จะมีเปอร์เซ็นต์เป็น “เศรษฐีออม” ได้ง่ายกว่า

8. กินอยู่ง่าย

การกินใช้ตามแฟชั่นมันดีต่อใจ แต่ก็ควรดูกำลังทรัพย์ว่า เหมาะสมกับสภานภาพหรือความจำเป็นไหม เพื่อจะได้ไม่มาเสียดายในภายหลัง

9. ฝากไว้กับภรรยา

สำหรับผู้ชายที่แต่งงานแล้ว วิธีนี้เป็นวิธีที่เวิร์คสุด ๆ เพราะผู้หญิงส่วนใหญ่เมื่อมีครอบครัว วางแผนจะมีบุตร จะระวังการใช้เงินและเก็บออมมากขึ้น

10. รอจังหวะโปรฯ

การรอซื้อตอนมีโปรโมชั่น 2 แถม 1 หรือลด 20 เปอร์เซ็นต์ จะทำให้เฉลี่ยราคาประหยัดกว่าซื้อทีละ 1 ชิ้น ทำให้คุณออมเงินได้อีกมากทีเดียว

เป็นอย่างไรบ้างกับ 10 เทคนิคออมเงินที่กล่าวมา เชื่อว่าจะเป็นประโยชน์ทำให้เงินออมของทุกคนเพิ่มพูนขึ้นเร็วกว่าที่เคยอย่างแน่นอน